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如果没有大数据风控,他们会怎样?

2019-08-06来源:微商学院
大数据风控应用背景


基本的现状
银行整合了前台业务运营数据和后台管理数据,建立风险管理分析应用
业务人员也从客户管理、风险管理和经营管理等方面,提出了大量风险分析、预测需求
银行业务和互联网创新业务多元化发展
便捷高效的业务体验和繁琐的分控管理体系共同驱动
存在的问题
数据仓库的风险数据没有充分利用
缺乏面向整个银行的统一、完整的风险数据视图
缺乏支撑银行日常业务运转的风险评估体系
缺乏银行客户360度视图,客户的风险行为分析和预测无法实现,缺乏面向风险业务运营管理的关键绩效指标体系
关注的内容
风控平台整体架构
风险数据平台各层建设的标准
成熟的风险模型
风控标准建设,风险数据整合;风控应用建设,多元化风险数据更为复杂


银行大数据风控应用场景


为什么要用大数据风控?


不论是银行还是消费金融公司、互联网小贷公司等其他金融机构,金融机构普遍有风控需求,底层业务逻辑几乎完全相同,只是面对客群、金融产品、风险偏好存在差异。


银行等传统机构本质上是风险经营。一方面,监管层对金融机构的风控能力提出很高要求; 另一方面,风控直接会影响金融机构的利润水平。


因此,大数据风控直接解决金融机构的核心需求,价值度最大。大数据风控能够在用户画像、反欺诈、信用评级等方面大大提高金融机构的效率和风控能力,是金融企业发展过程中必须结合的一项科技手段。



大数据在金融风控领域的应用



东软金融大数据风控项目


风险管理:大数据分析能够帮助金融机构了解客户的更多信息,建立更完善的风险管理体系。从不同业务维度考量如何构建预警指标体系,在风险数据集中的基础之上加工数据、触发预警信号,并实现对预警信号处置的全流程。


东软风控项目业务范围涉及金融领域客户流失预警、信用卡违约率、反欺诈、案件防控、市场监察等应用场景。广泛使用大数据建模、算法分析、机器学习等技术。


风控平台的需求分析


XX银行交易反欺诈模型搭建




项目背景

跨业务、跨条线交易欺诈风险不断发生,对银行资金、社会声誉、正常运营造成了严重威胁。


风控目标

1、防范垃圾注册,识别拖库撞库,伪冒用户登录

2、防范信用卡恶意申请

3、防范恶意修改手机号、密码等信息

4、防范伪卡盗刷、信用卡套现等交易风险


解决方案

通过建立数据实验室,落地智能识别模型,利用可观察到的交易特征变量,计算出对应分值来衡量某笔交易的欺诈风险并分成不同等级进行预警。


项目价值

通过智能反欺诈授权策略,对高风险交易进行阻断,拒绝授权和展开调查。实现37%高风险阻断提升。




东软金融大数据技术优势


专业的IT咨询规划

东软集团在金融行业积累了20年的丰富经验,拥有一大批行业业务专家和技术专家。东软与多家大型金融机构建立了长期的IT服务合作伙伴关系,在金融领域积累了丰富的业务咨询、IT规划及大数据规划经验。


全面的解决方案平台

东软拥有面向多领域的大数据解决方案的技术架构,不仅有数据管理平台的实施能力,同时还有东软在大数据应用层、工具层的成熟产品和工具,通过东软可复用的资产和成熟产品,运用平台化复用的技术策略快速构建本平台的全面解决方案,基于开放的、标准化的技术路线与第三方产品或异构平台进行无缝链接与集成,实现本平台的规范性和开放性,为本平台的业务扩展和技术升级提供弹性空间。


大数据及人工智能应用

助力金融风控水平的提升


成熟的金融行业数据模型

数据模型是大数据平台的基础和核心,东软集团根据不同行业设计了不同的数据仓库模型。例如设计了统一的命名规范和数据定义,形成了10大主题的基础数据模型,如:当事人、产品、协议、内部机构、事件、客户资产、渠道、营销、财务、地域,以支持面向银行战略决策分析为目标的数据模型。


成熟的技术组件

东软多年来积累了大量数据类实施项目,在此基础上提炼了包括UniEap DataExchange数据集成平台、UniEap Report报表展现平台、Saca Dataviz可视化展现平台等技术组件。通过从大量客户中积累了共性的应用场景,这些技术组件投入至项目当中将大大降低人员工作量,极大的降低了项目实施风险。技术组件提供了良好的二次开发接口能够快速支持项目的适应性改造,满足客户的定制化需求。


规范的过程管理和方法论

东软在借鉴行业最佳实践、总结自身经验的基础上,构建了东软统一过程NUP(Neusoft Unified Process)。NUP由一个通用的过程框架和方法库构成,支持产品线核心资产开发、基于产品线的项目实施、非产品线的项目实施、企业架构规划项目实施、ICDC(Information Centric Data Center)领域项目实施。




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东软集团金融事业部依托东软集团资源优势,凭借其跨行业的业务规划能力、国际一体化的经营理念、科技的管理流程、专业的领域团队,向客户提供包括金融领域业务咨询、IT架构规划、产品与解决方案的实施与培训、IT外包等一系列优质、全方位的服务。



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